近日，江苏银行披露年报显示，截至2021年末，江苏银行资产总额已达2.62万亿元，同比增长12.02%；全年实现营业收入 637.71亿元，同比增长22.58%；归属于母公司股东的净利润196.94亿元，同比增长30.72%。

成立15年来，江苏银行仿佛插上了腾飞的翅膀，资产规模增长迅猛，利润指标蒸蒸日上，新兴业务四面开花。正如江苏银行董事长在年报致辞中所说，这是一份“厚积薄发的发展答卷”，而翻开这份“答卷”，处处蕴藏着江苏银行高质量成长的密码。

密码一深耕小微

小微业务一直被视为银行业务中的痛点、难点。江苏银行经过多年持续深耕，从痛点着手，从难处着眼，始终秉持“帮小微就是帮自己”“做小微就是做未来”的理念，早已将小微业务打造成一张亮眼的名片。

年报显示，截至2021年末，江苏银行小微贷款余额超4800亿元，增速超10%，在江苏省内市场份额继续保持领先。

其中，普惠型小微贷款余额1121亿元，同比增长32%；普惠型小微贷款客户6.6万户，同比增长38%。服务科技型企业超1.1万家，科技型企业贷款余额超1200亿元，服务科创企业户数和贷款余额均居江苏省第一，实现了江苏省内高企“三分之一有合作、六分之一有贷款”，专精特新企业“二分之一有服务、四分之一有授信”的广泛覆盖，也成为了江苏省内唯一一家连续13年获得 “普惠金融服务先进单位”的银行。

密码二践行智慧化

信息时代，科技为王。不论“科技强省”还是“数字江苏”，其内核无一不在于“科技”。江苏银行充分认识到在金融科技浪潮席卷下，资金正越来越向头部银行集中，中小银行加速分化的时代已经来临。为此，早在十年前，江苏银行就把智慧化上升为发展战略，现在智慧化更已持续位居全行战略之首。

在智慧化金融战略助推下，江苏银行已先后推出全线上纯信用的互联网贷款产品“税e融”，集合小微和个人消费贷款全产品系的“随e融”，目前正在积极推进“履约宝”“e融支付”“天天理财”等创新产品应用。

“无论你是谁，总有一款产品适合你。”当前江苏银行正以智慧金融进化助力构建第二增长曲线。数据显示，截至2021年末，江苏银行手机银行总客户数超1300万户，同比增长30%，个人手机银行活跃客户数近450万人，居城商行首位。管理资产超800亿元的“天天理财”直销银行平台在权威评比中列全国所有银行第1位。

密码三布局绿色金融

绿色，是金融最美的底色。

2021年，江苏银行立足国家“双碳”战略，在全国银行业内率先发布金融服务“碳中和”行动方案，宣布采纳联合国“负责任银行原则”，并将可持续发展理念融入了全行发展战略。绿色金融也成为了江苏银行产品服务体系中着力布局的重点领域。

年报数据显示，截至2021年末，江苏银行绿色信贷余额1272亿元，较上年末增长29.3%，在人行直管的24家银行中排名第九；清洁能源贷款余额105亿元，较上年末增长81.7%。

公开资料显示，江苏银行还与人民银行南京分行、江苏省生态环境厅、江苏省能源局、全国碳交易市场等合作，创新落地全国首单再贷款支持挂钩碳账户贷款 “苏碳融”、全国首单“ESG表现挂钩贷款”、江苏省首单“可再生能源补贴确权贷款”、江苏省首单“生态环境导向开发(EOD)模式贷款”，以及在徐州、宿迁等地市首单“碳配额质押贷款”等特色产品。该行“潘安湖采煤塌陷地综合整治三期(解忧湖)项目 EOD开发服务模式”入选中银协“2021年中国银行业普惠金融典型案例”。

目前，苏碳融、绿票e贴、ESG表现挂钩贷款、可再生能源补贴确权贷款、碳配额质押贷款等一系列特色产品正在不断创新推广中。

密码四打造财富管理增长极

财富管理的大时代已经来临，群雄逐鹿先行者胜。江苏银行近年来着力以大财富管理驱动零售转型，打造财富管理增长极，已经取得显著成效。

年报数据显示，2021年末，江苏银行零售存款余额4231亿元，较上年末增长17.75%；零售贷款余额5614亿元，较上年末增长19.48%。高端客群方面，该行财富与私行客户AUM超2400亿元，资产规模与客户数增速均达26%。

零售AUM的增长是江苏银行通过经营管理上的不断完善，理财产品体系的不断丰富，深挖潜力零售账户的成果。

今年一季度，江苏银行零售AUM在城商行中已率先突破1万亿元，同时，该行又提出未来5年新增1万亿元零售AUM的新目标。

值得一提的是，2021年江苏银行聚焦客户财富增值需求，在实施私人银行分层经营模式改革的同时，还全面升级了企投家综合金融服务，从企投家客户需求入手，发行专享产品、打造专属权益、提供定制化财富管理方案，优化公私联动互通渠道，建立线上化推荐联动机制，2021年末企投家客户超2.2万户，增速达40%。

密码五资产质量持续优化

经营业绩的持续高增离不开良好资产质量的保驾护航。

2021年，江苏银行不良贷款率、不良贷款余额持续双降。其中，关注贷款比例较上年末下降0.02个百分点，逾期贷款比例较上年末下降0.03个百分点，逾期90天以上贷款比不良贷款74.21%，逾期60天以上贷款比不良贷款82.64%。

与此同时，拨备覆盖率较上年末大幅提升51.32个百分点至307.72%，达到上市以来最优水平。

这些都彰显出江苏银行日渐出色的风控能力，也进一步夯实了江苏银行高质量成长之基。

江苏银行立足于经济发达、金融资源丰富的江苏，具备天然的地域优势，江苏银行的高质量发展正在与江苏地区经济的发展同频共振，结出累累硕果。记者注意到，各大券商机构都对江苏银行的2021年年报给予了积极评价，纷纷给出了“买入”“增持”“推荐”，甚至“强烈推荐”的投资评级。中信建投银行业首席分析师马鲲鹏指出，小微和财富双引擎持续发力带动江苏银行高质量高成长的发展势能。展望今年，他认为在稳增长政策发力与信贷需求巨大结构化差异的背景下，银行板块的核心主线是重点区域的优质城商行，景气度高且确定性强，江苏银行即为其中的优质代表。

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